Kreditrechner & Tilgungsplan
Berechne Monatsrate, Gesamtkosten und den kompletten Tilgungsverlauf eines Annuitätendarlehens.
Inhaltsverzeichnis
Mit unserem Tilgungsplan Rechner und dem Kreditrechner siehst du sofort, wie hoch die Monatsrate eines Ratenkredits ist, wie viel Zinsen insgesamt anfallen und wie sich jede Rate auf Zins und Tilgung aufteilt. Das hilft dir in der Beratung – und beim Üben der Rechenaufgaben für die §34k-Prüfung.
Kurz gesagt: Gib Kreditbetrag, Sollzins und Laufzeit ein: Der Kreditrechner ermittelt die gleichbleibende Monatsrate (Annuität) und die Gesamtzinsen. Der Tilgungsplan Rechner zeigt Monat für Monat, wie der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt und die Restschuld abnimmt. Die Ergebnisse sind Näherungswerte zum Lernen.
Kreditrechner: Monatsrate berechnen
Unverbindliche Modellrechnung (Annuität, monatliche Verzinsung, ohne Zusatzkosten). Effektiver Jahreszins nur ohne weitere Kosten identisch.
Tilgungsplan Rechner: Zins, Tilgung und Restschuld
Das Wichtigste in Kürze
- Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die Laufzeit gleich
- Der Zinsanteil sinkt mit jeder Rate, der Tilgungsanteil steigt
- Der Rechner nutzt den Sollzins – der effektive Jahreszins kann höher liegen
- Ratenberechnung gehört laut DIHK-Rahmenplan zum Prüfungsbereich Finanzierung
So funktioniert die Annuität
Eine Annuität ist eine gleichbleibende Rate, die aus Zins und Tilgung besteht. Am Anfang ist die Restschuld hoch, deshalb entfällt ein großer Teil der Rate auf Zinsen. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld – und damit der Zinsanteil. Weil die Rate gleich bleibt, wächst der Tilgungsanteil entsprechend.
Die Monatsrate berechnest du mit der Annuitätenformel:
Rechenbeispiel
Formel: R = K · qn · (q − 1) / (qn − 1), mit q = 1 + i/12
Kreditbetrag K = 10.000 €, Sollzins i = 6 % p. a., Laufzeit n = 48 Monate. Daraus folgt q = 1,005.
q48 ≈ 1,270489 → R = 10.000 · 1,270489 · 0,005 / 0,270489 ≈ 234,85 € pro Monat.
Erste Rate: Zinsanteil 10.000 € · 0,005 = 50,00 €, Tilgungsanteil 234,85 € − 50,00 € = 184,85 €. Gesamtzinsen über die Laufzeit: 48 · 234,85 € − 10.000 € ≈ 1.272,80 €.
Ausführlich mit weiteren Beispielen erklärt der Artikel Annuitätendarlehen und Tilgungsplan. Alle Formeln für die Prüfung findest du in der §34k-Formelsammlung.
Grenzen des Rechners
Der Rechner ist ein Lern- und Orientierungswerkzeug. Er bildet die Wirklichkeit vereinfacht ab:
- Kein effektiver Jahreszins: Gebühren und andere einzubeziehende Kosten nach PAngV werden nicht berücksichtigt. Wie du den Effektivzins ermittelst, zeigt Effektiven Jahreszins berechnen.
- Keine Sondertilgungen, Ratenpausen oder Zinsänderungen.
- Monatliche Zinsverrechnung mit gleichen Perioden; Kreditgeber können abweichende Konventionen nutzen.
- Rundungsdifferenzen sind möglich, besonders bei der letzten Rate.
Ob sich ein Kunde die Rate leisten kann, beantwortet der Rechner nicht. Dafür brauchst du eine Haushaltsrechnung. Den Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins erklärt Sollzins vs. Effektivzins.
Praxistipp
Rechne das Beispiel oben einmal von Hand mit deinem Prüfungstaschenrechner nach und vergleiche es mit dem Ergebnis des Rechners. So trainierst du die Formel für die Rechenaufgaben in Teil 2 der Prüfung.
Rechner auf deiner Website einbinden
Du betreibst eine Website für Kreditvermittlung, Schulungen oder Finanzbildung und möchtest den Kreditrechner oder Tilgungsplan Rechner deinen Besuchern anbieten? Eine Einbindung ist auf Anfrage möglich. Schreib uns über die Kontaktseite.
Hinweis
Alle Ergebnisse sind unverbindliche Näherungswerte und kein Kreditangebot. Verbindlich sind ausschließlich die Angaben des Kreditgebers.
Häufige Fragen zum Tilgungsplan Rechner
Wie berechnet der Rechner die Monatsrate?
Er nutzt die Annuitätenformel R = K · q^n · (q − 1) / (q^n − 1) mit q = 1 + Sollzins/12 und n = Laufzeit in Monaten. So ergibt sich eine gleichbleibende Monatsrate.
Zeigt der Rechner den effektiven Jahreszins?
Nein. Der Rechner arbeitet mit dem Sollzins. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich einzubeziehende Kosten nach PAngV und wird anders berechnet.
Sind die Ergebnisse verbindlich?
Nein. Die Werte sind Näherungen zu Lern- und Orientierungszwecken. Verbindlich sind nur die Angaben des Kreditgebers im Angebot und in den vorvertraglichen Informationen.
Kann ich den Rechner auf meiner Website einbinden?
Eine Einbindung ist auf Anfrage möglich. Schreib uns dazu über die Kontaktseite.
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