Lernmaterial nach DIHK-Rahmenplan

Gutes §34k Lernmaterial folgt dem DIHK-Rahmenplan – denn daran orientieren sich die Prüfungsfragen der IHK. Hier findest du alle drei Lernbereiche mit den empfohlenen Unterrichtseinheiten, detaillierten Themenlisten und den passenden Artikeln auf 34kprüfung.de, mit denen du jedes Thema gezielt erarbeitest.

Kurz gesagt: Der DIHK-Rahmenplan (Stand August 2026) gliedert den Prüfungsstoff in drei Bereiche: Kundenberatung (30 UE), Kenntnisse für Vermittlung und Beratung (50 UE) und Finanzierung und Kreditprodukte (60 UE). Insgesamt empfiehlt er 140 Unterrichtseinheiten. Diese Seite ordnet jedem Bereich unsere kostenlosen Lernartikel, Tools und Übungsfragen zu.

Der DIHK-Rahmenplan als Grundlage für dein §34k Lernmaterial

Der Rahmenplan des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) beschreibt auf 28 Seiten, welche Lernziele für die Prüfung „Geprüfte/r Fachfrau/Fachmann für Darlehensvermittlung IHK“ relevant sind. Er richtet sich an Lehrgangsanbieter, eignet sich aber genauso als Checkliste für dein Selbststudium.

Bereich 1: Kundenberatung (30 UE)

Hier geht es um das Beratungsgespräch als Ganzes – von der Vorbereitung bis zur langfristigen Betreuung. Prüfungsfragen dazu sind oft als Fallsituationen formuliert.

• Serviceerwartungen von Kunden, Besuchsvorbereitung und Kontaktwege
• Kundensituation erfassen: persönliche Daten, bestehende Darlehen, Überschuldungsschutz, ganzheitliche Analyse (z. B. nach DIN 77230)
• Bedarf und Motive ermitteln
• Gesprächsführung: Eröffnung inklusive Statusangabe als Vermittler oder Berater, Fragetechniken, Umgang mit Einwänden, Abschluss
• Risiken und Absicherung, etwa über Ratenschutz
• Eine negative Kreditentscheidung verständlich erklären
• Kundenbetreuung nach dem Abschluss

Passende Lernartikel: Der Pillar Kundenberatung & Recht für Darlehensvermittler erklärt die Gesprächsphasen. Den Unterschied der beiden Status erläutert Darlehensvermittler vs. Honorar-Darlehensberater, die Budgetanalyse lernst du mit der Haushaltsrechnung.

Bereich 2: Kenntnisse für Vermittlung und Beratung (50 UE)

Dieser Bereich bündelt Recht, Aufsicht und wirtschaftliche Grundlagen. Er ist inhaltlich der breiteste – viele Gesetze, viele Begriffe. Hier lohnt es sich besonders, mit einem Glossar zu arbeiten.

Zivil- und Verbraucherkreditrecht

• Rechts- und Geschäftsfähigkeit, Vertragsrecht (Widerruf, Rücktritt, Anfechtung)
• Kaufvertrag und Eigentumsvorbehalt
• Verbraucherkreditrecht: Allgemein- vs. Immobiliar-Verbraucherdarlehen, Transparenz, Kündigung
• Informationspflichten des Vermittlers, SECCI (Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite), Vergütung, Kontenwahrheit
• Kapitaldienstfähigkeit und § 18a KWG

Gewerberecht, Aufsicht und Verbraucherschutz

• Pflichten nach § 34k GewO, Registrierung, Weiterbildung, Berufsverbände
• Geldwäschegesetz (GwG), insbesondere Identifizierung
• Verbraucherschutz: AGB, UWG, Widerruf, Preisangabenverordnung (PAngV), BaFin
• Beschwerden und Schlichtung, unlauterer Wettbewerb, unzulässige Werbung, Werbung für Verbraucherdarlehen nach PAngV
• Datenschutz, Auskunftsrechte bei automatisierter Bonitätsprüfung, Verschwiegenheit, KI-Verordnung (Risikoklassen)
• Aufsicht und EU-Binnenmarkt

Wirtschaftliche Grundlagen

• Kreditmarkt, Konjunktur und Geldpolitik
• Zinsrechnung

Passende Lernartikel: Starte mit dem Leitfaden § 34k GewO und dem Pillar Kundenberatung & Recht. Vertiefe mit SECCI und Informationspflichten und Buy now, pay later und die neue Verbraucherkreditrichtlinie. Begriffe schlägst du im §34k-Glossar nach.

Bereich 3: Finanzierung und Kreditprodukte (60 UE)

Der größte und rechenintensivste Bereich. Hier brauchst du Produktwissen, Formeln und Sicherheit im Umgang mit dem Taschenrechner.

Produkte und Finanzierungsanlässe

• Finanzierungsanlässe, Kontokorrent/Dispo, Ratendarlehen, Bauspardarlehen (außerhalb der Immobilienfinanzierung)
• Kreditkarte, Privatleasing, Avale und Mietgarantien, Buy now, pay later
• Fördermittel, Finanzierungsbedarf und Eigenmittel

Konditionen und Berechnung

• Score und Bonität, Effektivzins nach PAngV, variabler vs. fester Zins
• Laufzeit und Ratenberechnung, Kosten- und Finanzierungsplan
• Unterlagen und Auszahlungsvoraussetzungen

Kreditwürdigkeit, Sicherheiten und Risiken

• Kreditwürdigkeitsprüfung: Scoring, SCHUFA, Haushaltsrechnung, Tragfähigkeit, Betrugserkennung (Fraud)
• Sicherheiten: Sicherungsübereignung Kfz, Lohnabtretung, Verpfändung, AGB-Pfandrecht, Konkurrenz zum Eigentumsvorbehalt, Negativerklärung, Bürgschaft
• Kopplungsgeschäfte und Risiken (Objekt, persönliche Situation, Zinsänderung)
• Kündigung, Früherkennung, Privatinsolvenz, Vorfälligkeitsentschädigung, Prolongation, Umschuldung

Passende Lernartikel: Der Pillar Kreditprodukte & Finanzierung gibt den Überblick. Vertiefe mit Ratenkredit, Dispo, Rahmenkredit und BNPL, Annuitätendarlehen und Tilgungsplan, Effektiven Jahreszins berechnen, Sollzins vs. Effektivzins und Kreditwürdigkeitsprüfung und Scoring. Alle Formeln stehen in der §34k-Formelsammlung, zum Nachrechnen nutzt du den Kreditrechner.

Wie gewichtest du die Lernbereiche richtig?

Die Unterrichtseinheiten des Rahmenplans sind ein guter Anhaltspunkt dafür, wie du deine Lernzeit verteilst. Rechnest du die 140 UE in Anteile um, ergibt sich folgendes Bild:

Hast du bereits Erfahrung in der Kreditvermittlung, kennst du viele Produkte aus der Praxis. Dann lohnt es sich, mehr Zeit in den rechtlichen Bereich zu investieren – gerade die neuen Regeln ab 20.11.2026 sind für alle Neuland. Quereinsteiger sollten dagegen früh mit dem Rechentraining beginnen, denn Formeln brauchen Wiederholung, bis sie sitzen.

So lernst du mit unserem §34k Lernmaterial am effektivsten

Viel Stoff, begrenzte Zeit: Mit einer klaren Methode kommst du schneller voran als mit reinem Lesen.

1. Überblick verschaffen Lies zuerst die vier Pillar-Seiten, um den roten Faden zu verstehen.
2. Plan erstellen Verteile die Bereiche nach Gewichtung auf deine Wochen – unser 8-Wochen-Lernplan hilft dir dabei.
3. Aktiv lernen Fasse jedes Thema in eigenen Worten zusammen und erkläre Begriffe laut.
4. Abfragen statt wiederlesen Beantworte nach jedem Kapitel Fragen zum Thema auf der Seite Übungsfragen.
5. Rechnen üben Löse Rechenaufgaben mit genau dem Taschenrechner, den du in die Prüfung mitnimmst.
6. Wiederholen Plane feste Wiederholungsrunden ein und arbeite Fehler gezielt nach.

Plane außerdem mindestens einen kompletten Probedurchgang unter Prüfungsbedingungen ein: 100 Fragen, 150 Minuten, ohne Pause und nur mit dem erlaubten Taschenrechner. So merkst du rechtzeitig, ob dein Tempo reicht und bei welchen Themen du noch zu lange überlegst. Wie du dich am Prüfungstag organisierst, erfährst du ebenfalls in unseren Vorbereitungsartikeln.

Weitere Strategien findest du im Pillar §34k-Prüfung vorbereiten; alle Eckdaten zur Prüfung selbst auf der Seite Die §34k Sachkundeprüfung.

Häufige Fragen zum §34k Lernmaterial

Ist der DIHK-Rahmenplan verbindlich?

Nein. Der Rahmenplan ist eine Empfehlung für Lehrgänge und Selbststudium. Verbindlich für die Prüfungsinhalte ist Anlage 1 zu § 1 Abs. 2 DarlVermV; der Rahmenplan konkretisiert diese Inhalte.

Wie viele Unterrichtseinheiten empfiehlt der Rahmenplan?

Der DIHK-Rahmenplan (Stand August 2026) empfiehlt 140 Unterrichtseinheiten: 30 UE Kundenberatung, 50 UE Kenntnisse für Vermittlung und Beratung und 60 UE Finanzierung und Kreditprodukte.

Reicht kostenloses Lernmaterial für die Prüfung?

Das hängt von deinem Vorwissen ab. Ein Pflichtkurs existiert nicht. Wer nach Rahmenplan lernt, regelmäßig Übungsfragen bearbeitet und Rechenaufgaben trainiert, kann sich auch im Selbststudium gut vorbereiten.

Wird Kundenberatung separat geprüft?

Nein. Die Kundenberatung ist kein eigener Prüfungsteil, sondern fließt in beide Teile der Prüfung ein – sowohl in den rechtlichen Teil als auch in Finanzierung und Kreditprodukte.